🏛️ TCMB Politika Faizi ve Piyasa Görünümü:
TCMB Para Politikası Kurulu (PPK), politika faizini %37 seviyesinde sabit tutmuştur. Bankaların konut, ihtiyaç ve ticari kredi maliyetleri doğrudan bu gösterge faiz patikasına göre fiyatlanmaktadır. Önümüzdeki dönemde faiz indirim döngüsünün başlaması halinde oluşacak taksit avantajını Faiz Düşerse Ne Olur Hesaplama aracımızdan simüle edebilirsiniz.
2026 Kredi Faiz ve Taksit Hesaplama Rehberi
Kredi taksitleri ve toplam geri ödeme tutarları uluslararası bankacılık standardı olan Eşit Taksitli Geri Ödeme (Annuite) formülü ile hesaplanır. Tüketicilerin aylık ödeyeceği taksit tutarı; kredi tutarına, vadeye, aylık akdi faiz oranına ve kredi türüne göre değişen yasal vergi yükümlülüklerine bağlıdır.
1. Kredi Türlerine Göre Yasal Vergi Farkları (KKDF & BSMV)
- Konut Kredisi: 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu uyarınca KKDF (%0) ve BSMV (%0) vergilerinden tamamen muaftır. Bankanın ilan ettiği aylık faiz doğrudan nihai maliyettir.
- İhtiyaç ve Taşıt Kredisi: Faiz tutarı üzerine %15 KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve %15 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ilave edilir. Yani faizin üzerine toplamda %30 yasal vergi eklenerek taksite yansıtılır.
2. Kredi Dosya Masrafı (Kredi Tahsis Ücreti) Yasal Sınırı
6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve BDDK Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretler Yönetmeliği uyarınca;
- Bankaların tüketiciden tahsil edebileceği azami tahsis ücreti (dosya masrafı), kullanılan kredi anapara tutarının binde 5'ini (%0,5) geçemez.
- Örnek: 100.000 TL kredi için yasal dosya masrafı tavanı 500 TL + %5 BSMV (525 TL)'dir. Bankaların bunun üzerinde 'istihbarat bedeli', 'ekspertiz fazlası' gibi isimlerle kestiği tutarlar tüketici hakem heyetleri aracılığıyla iade alınabilmektedir.
3. Erken Kredi Kapama Cezası ve Cayma Hakkı
- 14 Günlük Koşulsuz Cayma Hakkı: Tüketici, kredi sözleşmesinin imzalandığı tarihten itibaren 14 gün içinde hiçbir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin krediden cayma hakkına sahiptir. Sadece kredinin kullanıldığı günler için tahakkuk eden akdi faiz ödenir.
- Erken Ödeme İndirimi: Kredi borcunun vadesinden önce kısmen veya tamamen kapatılması durumunda banka; kalan günlerin faizini ve bu faize bağlı KKDF/BSMV vergilerini tamamen silmek zorundadır. Konut kredilerinde kalan anapara üzerinden azami %1-%2 yasal erken ödeme tazminatı alınabilirken, ihtiyaç kredilerinde erken kapatma cezası kesilemez.